Pregunta sobre sitios web de juegos de apuestas con licencia de Curazao que utilizan un código de categoría de comerciante incorrecto (página 704)

Espero que hayas conseguido mi dirección de correo electrónico antes de que la eliminara.

Lo siento amigo, no estuve en una llamada en el trabajo.

¿Puedes dejarme el tuyo para que te lo envíe por correo? Mi nombre es mío.

¿Alguien tiene correo electrónico limitado de CartflOw Nigeria?

He echado un vistazo y lo único que puedo encontrar es Cartflow Limited en Nigeria (RC-7242133)

Curiosamente, no están en el Registro Nigeriano, por lo que no existen: el banco debe obtener uno y debería ser sencillo.

He incluido estas quejas en mis quejas al banco, Nucleus, Falcora y Clear Bank. Deben explicar por qué no son aplicables; es solo una oportunidad para enfocarlas todas. Puede que digan que esto es diferente, pero fundamentalmente todas tienen similitudes con nuestra postura.

Esto también podría ser útil;

Los casinos en línea no regulados que se dirigen a clientes del Reino Unido sin licencia de la Comisión de Juego del Reino Unido (UKGC) cometen un delito penal según la legislación británica, al igual que quienes facilitan sus operaciones (como anunciantes, procesadores de pagos o afiliados). No solo está mal visto, sino que es ilegal.

1. Operar sin licencia: ilegal

Según la Ley de Juego de 2005, es un delito ofrecer servicios de juego a distancia a personas en el Reino Unido sin una licencia de la Comisión de Juego del Reino Unido. En concreto:

Artículo 33(1): "Una persona comete un delito si proporciona instalaciones para juegos de azar… a menos que esté autorizada por una licencia".

Esto se aplica incluso si el operador tiene su sede en el extranjero pero comercializa o pone servicios a disposición de residentes del Reino Unido.

2. Comercialización o promoción de juegos de azar ilegales – También ilegales

Los artículos 330 y 331 de la Ley del Juego prohíben la publicidad de juegos de azar ilegales. Esto incluye a afiliados, influencers o cualquier persona que promocione estos sitios en el Reino Unido.

3. Facilitación de transacciones a sitios de juego ilegales: grave riesgo de incumplimiento

Las empresas sujetas a las regulaciones AML (por ejemplo, procesadores de pagos, bancos) corren el riesgo de violar la Ley de Productos del Delito de 2002 si facilitan a sabiendas pagos relacionados con juegos de azar sin licencia, que podrían considerarse propiedad delictiva.

Soluciones digitales creativas reembolsadas directamente cuando se planteó una disputa.

Necesito presentar una queja ante FOS contra Starling. Recibí mi respuesta final, básicamente manteniéndome firme en la regla de los 120 días y afirmando que los MCC incorrectos no son el problema, bla, bla, bla. ¿Qué debo incluir en mi informe de FOS? ¿Incluyo todos los detalles, incluyendo todos los comercios, casinos, etc.?

He tenido éxito al afirmar que la compra era para moneda de videojuegos, como World of Warcraft o algo similar. "Autoricé las transacciones, aparecieron en mi tarjeta como comercios aleatorios sin relación y no recibí mi compra, que debería haber sido instantánea por correo electrónico".

Simplemente ofrezco algunos consejos para cualquiera que planee llevar su queja al Defensor del Pueblo Financiero (FOS), especialmente en relación con transacciones relacionadas con juegos de azar o disputas de pago.

He tenido mucho contacto con el FOS en mi trabajo, y algo que he aprendido es que la queja debe ser clara, concisa y guiar al Defensor del Pueblo por un recorrido estructurado de lo sucedido. No es necesario incluir cada transacción desde el principio, pero sí es necesario explicar los puntos clave, respaldados por las pruebas más sólidas.

Así es como yo lo abordaría:

1. Asegúrate de haber intentado resolverlo con el banco primero.

El FOS querrá comprobar que usted planteó el problema directamente a su banco y que le dieron una respuesta definitiva o que no lo resolvieron después de 8 semanas. En su queja, mencione que intentó resolver el asunto, pero el banco desestimó sus inquietudes o impuso obstáculos en lugar de ayudarle, como basarse únicamente en plazos, ignorar pruebas contundentes o no investigar adecuadamente.

2. Establezca un resumen breve y factual.

Explique de qué se queja: por ejemplo, transacciones de juego no autorizadas o tergiversadas, la negativa del banco a investigar o la forma injusta en que se manejó su caso.

3. Centrarse en las cuestiones clave que importan al FOS:

Sitios de juego sin licencia: si alguno de los comerciantes involucrados no tiene licencia de la Comisión de Juego del Reino Unido, entonces está operando ilegalmente según la Ley de Juego de 2005. Los bancos no deberían permitir que estas transacciones se realicen sin control.

Falsedad de los comerciantes: Muchos sitios de apuestas utilizan deliberadamente Códigos de Categoría de Comerciante (MCC) incorrectos o engañosos para camuflar sus transacciones como servicios minoristas, de software u otros servicios no relacionados con las apuestas. Esto engaña tanto a los consumidores como a los bancos, y su banco tiene la obligación de detectarlo y actuar al respecto, no de ignorarlo.

Incumplimiento de las normas sobre tarjetas de crédito: Si tiene pruebas de que estos sitios anunciaron o aceptaron pagos con tarjeta de crédito, se trata de un claro incumplimiento de las normas de la FCA (la prohibición del Reino Unido sobre juegos de azar con tarjeta de crédito). Incluir capturas de pantalla o ejemplos puede reforzar considerablemente su caso.

Obligaciones de Prevención del Lavado de Dinero (ALD): Los bancos están legalmente obligados a monitorear transacciones sospechosas, especialmente las que involucran sectores ilegales o de alto riesgo, como el juego no regulado. Si se realizan pagos repetidos a operadores ilegales y el banco no hace nada, se considera un incumplimiento de la normativa ALD.

Incumplimiento del Deber del Consumidor: Si su banco pareció desconocer la naturaleza de sus transacciones, o si la situación se complicó con el tiempo sin que interviniera, esto podría incumplir el Deber del Consumidor de la FCA, que exige a las empresas actuar en el mejor interés de sus clientes y prevenir daños previsibles. Cabe mencionar si pasaron por alto las señales de advertencia o ignoraron patrones de daño creciente.

Uso indebido de los plazos de devolución de cargos (por ejemplo, 120 días): si el banco desestimó su reclamo basándose en un plazo estricto, explique por qué eso no se aplica de manera justa, especialmente si recién más tarde se dio cuenta de cuáles eran las transacciones o descubrió que los comerciantes estaban actuando ilegalmente.

4. Demuestre que tiene evidencia relevante, pero no los sobrecargue al principio.

Hazle saber al Defensor del Pueblo que estás dispuesto a proporcionar pruebas como:

Una lista de los comerciantes y transacciones

Prueba de que ciertos casinos no tienen licencia

Capturas de pantalla de la tergiversación del MCC

Evidencia de violaciones de tarjetas de crédito

Ejemplos en los que otros proveedores (bancos, monederos electrónicos, etc.) investigaron o reembolsaron reclamaciones similares

5. Ten claro lo que quieres.

Ya sea un reembolso, una investigación adecuada o que el banco rinda cuentas según las normas de protección al consumidor, explique qué resolución busca y por qué.

Consejo final: Mantén la argumentación objetiva, centrada y justa. El Defensor del Pueblo no necesita argumentos legales; solo necesita comprender qué sucedió, por qué no se gestionó adecuadamente y cómo te han defraudado. Cuanto más contundentes y claros sean tus puntos clave, más posibilidades tendrás de obtener un resultado justo.

El fideicomiso le servirá para proteger su propiedad, aunque en Inglaterra se llama de otra manera.

Presenté varias disputas de transacciones contra ZPDG por productos no recibidos. Dos fueron reembolsadas inmediatamente; el banco ahora solicita confirmación de la fecha de entrega en las demás transacciones. No entiendo por qué no me reembolsan todo. Me pasa lo mismo con dsservltd. Dos fueron reembolsadas, pero del resto quieren más información. Estoy tan agotada por todo esto y me resulta tan frustrante que casi recaigo de no ser porque el banco me llamó justo antes de depositar en otra página. ¡Uf! 😣 🤦‍♀️

Logré que mi banco reabriera un caso de estafa previamente cerrado contra Falcora Finance. Encontré muchísima evidencia nueva que contradice la razón por la que el banco había denegado la reclamación.

Todavía no estoy seguro de si funcionará, pero les he comentado que otros en este foro lo han logrado, así que no entiendo por qué algunos recuperan su dinero y otros no. ¡Los mantendré informados!

Excelentes cosas que nos mantienen informados.

Me quedé atónito cuando Revolut me dijo que me reembolsarían el dinero. Voy a ver cómo les va a los demás y luego, posiblemente, también lo comunicaré a mi otro banco. Obviamente, Clearbank o FALCORA Finance les han dicho algo para que me lo reembolsen, ya que antes no lo habían hecho.

Sí, eso es IVA en Inglaterra Trust Deed Scotland. Completé uno. Solo toman la casa si falla, pero es difícil hacer eso realmente, los pagos mensuales están diseñados en función de sus ingresos/gastos.